Wat zijn de verschillende soorten hypotheek voor een woning in Portugal en wat is de hypotheekrente in Portugal?
Je hypotheekrente in Portugal valt onder een van de volgende twee categorieën:
Vast: Een vaste hypotheekrente voor een bepaalde periode. Dit is een goede keuze als je een mooie deal vindt en je dat zo wil houden, omdat de hypotheek die je betaalt de hele rentevaste periode hetzelfde blijft.
Variabel: Dit is de meest gekozen soort hypotheek in Portugal. Deze hypotheekvorm verandert mee met de rente, wat betekent dat je iedere maand verschillende bedragen afbetaalt. Soms kan dit voordelig uitpakken en betaal je aanzienlijk minder dan je gewend bent, maar het bedrag kan ook juist veel hoger worden dan de prijs waarmee je bent begonnen. De hypotheekrente in Portugal voor een variabele hypotheek begint bij zo'n 3,3%, gebaseerd op een lening-/waarderatio van 30%. Dit is tevens het minimaal vereiste aanbetalingspercentage voor niet-inwoners van Portugal.
Bij beide hypotheekvormen dien je naar alle waarschijnlijkheid een toeslag te betalen als je het hypotheekbedrag eerder wil aflossen. In Portugal profiteer je op dit moment van een van de laagste rentepercentages ooit. Dit is dus hét moment om je pijlen te richten op Portugees vastgoed.
Een hypotheek afsluiten in Portugal — wat heb ik nodig?
Net zoals alle andere belangrijke levenszaken, komt er ook bij het aanvragen van een hypotheek in Portugal veel papierwerk kijken. Dit heb je nodig:
- Paspoort
- Je Portugese Número de Identificação Fiscal (NIF), oftewel je fiscaal nummer, dat je kunt aanvragen bij het plaatselijke belastingkantoor
- Bewijs van inkomsten en bankafschriften van minimaal de afgelopen drie maanden
- Bewijs van je huidige verblijfplaats
- Bewijs van je huidige huur, hypotheek of andere schulden
- Bewijs dat je voldoende middelen hebt om de aanbetaling voor je woning te kunnen voldoen
- Een koopintentieverklaring voor de woning die je wil aanschaffen
Zodra je dit alles hebt, kun je beginnen met je oriënteren om als buitenlander in Portugal een hypotheek af te sluiten. Het is belangrijk om je te realiseren dat sommige banken kosten in rekening brengen wanneer het aanvraagproces in gang wordt zet, dus zorg dat je weet wat je kunt verwachten zodat je je niet later nog hoeft terug te trekken en onnodige kosten maakt.
Wil je een woning kopen boven de € 500.000,-? Dan is het verstandig om je ook te verdiepen in het aanvragen van een visum. Een gouden visum kan een slimme keuze zijn, hoewel hier nieuwe restricties voor gelden in verband met de locatie van je woning.
De beste banken in Portugal om een hypotheek aan te vragen
Er zijn verschillende banken in Portugal die je kunnen helpen aan een hypotheek, waaronder:
BBVA: De volledige naam is Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, een van de grootste banken ter wereld
Santander: Dit is een internationale bank, dus misschien heb je hier al een rekening in je thuisland. Toch moet je hier in dit geval ook een plaatselijke rekening openen om een hypotheek te kunnen afsluiten.
Banco Best: Een Portugese bank gevestigd in Lissabon
Een van de beste manieren om een goede hypotheekdeal te krijgen voor je woning in Portugal, zeker als je niet thuis bent in de bankenwereld, is om de hulp in te schakelen van een hypotheekadviseur. Dit is niet alleen verstandig in verband met de taalbarrière, maar ook om de beste deal te vinden tussen alle banken in Portugal. Wanneer je naar het buitenland verhuist, zijn deze extra uitgaven die het je aanzienlijk makkelijker maken zeker het overwegen waard.
Belastingregels voor een hypotheek in Portugal voor buitenlanders
Goed, je hebt je aanbetaling geregeld en je bent helemaal klaar om je hypotheek af te vinken... Of toch niet? Vergeet niet dat een huis kopen in Portugal om meer draait dan alleen de aanbetaling. Heb je eenmaal alles geregeld met de Portugese bank, dan krijg je ook nog te maken met de plaatselijke belasting. Wanneer je een huis koopt in Portugal, komen daar nog verschillende aanvullende kosten bij kijken.
- Vastgoedbelasting ligt tussen de 2% en 8%
- De zegelkosten bedragen 0,6% van de totale hypotheeksom
- Overdrachtsbelasting is van toepassing indien het huis wordt doorverkocht
- IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) is een jaarlijkse belasting die rond de 0,3% bedraagt (als je in een zogenoemd 'belastingparadijs' woont, kan dit oplopen tot wel 10%)
- Vermogenswinstbelasting kan geheven worden in zowel Portugal als je thuisland
Wil je de woning op een andere naam laten zetten wanneer je overlijdt? Dan is het ook goed om na te denken over de erfbelasting die de begunstigden moeten betalen. Dit is vooral cruciaal voor kopers van pensioenleeftijd. Het verkrijgen van een hypotheek in Portugal is immers net zo belangrijk als ervoor zorgen dat niemand in een ongunstige situatie terechtkomt mocht je komen te overlijden. In Portugal bedraagt de erfbelasting 10%, maar als de erfenis onder het Nederlandse recht valt, kan dit percentage oplopen tot 40%.
Veelgestelde vragen over hypotheken in Portugal
Hoeveel bedraagt de aanbetaling voor een hypotheek in Portugal?
Je moet minimaal 30% van het bedrag kunnen aanbetalen voor de woning. Kun je dat niet, dan is de kans klein dat je een bank zult vinden die je een hypotheek wil verstrekken.
Kun je als 70-jarige een hypotheek afsluiten met een afbetalingstermijn van 30 jaar?
Hoewel het niet onmogelijk is om een bank te vinden die een lening wil verstrekken aan een koper van 70 jaar of ouder, kan dit wel bijzonder uitdagend zijn. De meeste banken werken met een maximale leeftijd van 70 jaar, maar bij sommige banken kun je ook terecht tot je 80e.
Welke eisen worden gesteld aan de staat van een woning om een hypotheek te kunnen krijgen?
Wanneer je een hypotheek aanvraagt, voert de bank een taxatie uit om zeker te weten dat de staat van de woning overeenkomt met het aangevraagde hypotheekbedrag. Als er een probleem wordt ontdekt, bijvoorbeeld van juridische aard of iets dat van grote invloed is op de taxatie, kan het zijn dat je hypotheekaanvraag wordt afgekeurd. Over het algemeen hoeft een huis echt niet in topconditie te zijn om een hypotheek te kunnen verkrijgen, zolang de woning risicovrij bewoonbaar is (er moet bijvoorbeeld wel een dak op zitten).
Kan een niet-inwoner een bankrekening openen in Portugal?
Ja, dat kan. Met je NIF-nummer kun je op zoek gaan naar banken in Portugal waar je als buitenlander een rekening kunt openen. Vaak is het zo dat je persoonlijk aanwezig moet zijn om een rekening te kunnen openen, maar je kunt ook een ander machtigen, zolang de wettelijke papieren in orde zijn.
Klaar om van je nieuwe leven in Portugal te genieten? Begin je avontuur hier en vind je droomwoning in Portugal met Kyero!